Aprender a invertir en la bolsa

APRENDER A INVERTIR EN LA BOLSA

GUÍA DE INVERSIÓN PARA PRINCIPIANTES

💻 1. DÓNDE INVERTIR DINERO (broker)

Antes de buscar en que invertir, debemos buscar dónde invertir. Para ello, debemos elegir en qué bróker queremos usar y cual es más útil para nuestra inversión.

Por anticipado queda decir que, salvo grandes cantidades, los bancos no son un bróker adecuado para invertir por sus EXCESIVAS comisiones.

Así pues, actualmente tenemos 2 brokers destacados que juntan experiencia, seguridad, comisiones bajas y amplitud de opciones (mucha oferta de productos). Además, ambos brókers están correctamente regulados.

Por ello, y pudiendo existir multitud de ellos, algunos nuevos con comisiones MUY bajas, optamos por usar alguno de estos 2:

DeGiro

Interactive Brokers

💵 2. CUÁNTO INVERTIR

Una vez hemos decidido nuestro broker, estamos listos para comenzar a invertir.

Así pues, el siguiente paso es saber cuánto invertir.

Esta es una de las grandes preguntas que se hace toda persona cuando da el paso. ¿Qué cantidad es la mínima para invertir? ¿Cuánto debo meter en cada acción?

La respuesta a estas preguntas depende de cada uno, pero sí es verdad que consideramos una cantidad de 1.000€ como la mínima cantidad necesaria para invertir.

¿Y por qué 1.000€? Pues porque debido a las comisiones fijas que tienen los brokers, una cantidad inferior a 1.000€ implica una pérdida % bastante grande sobre la compra, lo que minimiza notablemente el beneficio posible y eleva el riesgo.

¿Y si tengo más dinero, qué cantidad he de meter a cada acción? Nuevamente, la respuesta a esta pregunta es personal, pero nosotros consideramos que lo más apropiado es distribuir, en un principio, de una manera igual y, cuando se adquiera más experiencia, aprender a sobre ponderar algunos valores con un máximo de 10-15% de la cartera en un único valor.

⌛ 3. INVERTIR A LARGO PLAZO

El siguiente punto es saber qué tipo de inversión queremos realizar:

~~Corto plazo~~
Largo plazo

La inversión deseada es una inversión a largo plazo.

¿Por qué? Porque en la bolsa el precio y el valor de una acción tienden a coincidir, pero muchas veces tardan tiempo en ello. Es por eso que hemos de buscar oportunidades (precio más bajo de su valor) y esperar a que dicho precio y valor coincidan.

«El problema de la inversión a corto plazo es que la especulación y error de valoración, tan común en la bolsa, puede transformar una oportunidad, a largo plazo, en una pérdida de dinero a corto plazo.«

🤔 4. RIESGO Y RENTABILIDAD DE INVERSIÓN

Ahora que tenemos esto claro, hemos de decidir es qué rentabilidad anual buscamos y cuánto riesgo asumimos.

Comenzamos por la rentabilidad anual.

¿Cuál es la rentabilidad idónea? La rentabilidad varía dependiendo de la tendencia del mercado, el cuál nos ha de servir como referencia, pero de media buscaremos una rentabilidad objetivo en torno al 10%.

¿Y si obtengo una rentabilidad del 5%? No lograr una rentabilidad del 10% no significa que una rentabilidad sea mala dado que toda rentabilidad positiva siempre es buena. La cuestión para valorar mejor, o peor, una rentabilidad es la comparativa con la rentabilidad media de los índices en los que invertimos.

Ejemplo:

Rentabilidad índices 7% > Rentabilidad propia 5% Rentabilidad menos buena
Rentabilidad índices 2% < Rentabilidad propia 5% Rentabilidad muy buena

⛔ NO buscar rentabilidades medias por encima del 15%, pues normalmente implica inversiones de ALTO riesgo que podrían convertirse en pérdidas.

Turno para el riesgo.

¿Puedo tener una inversión sin riesgo? Para invertir, SIEMPRE hemos de tener cierto riesgo. Nuestro objetivo es minimizarlo mediante una serie de acciones:

Estudio de las empresas (análisis fundamental)
- Esto nos permitirá seleccionar empresas adecuadas para buscar una rentabilidad positiva y, a la par, descartar empresas peligrosas.
Seguimiento de noticias
- El seguimiento de noticias permite mantener actualizada nuestra idea de inversión y, con ello, no vernos sorprendidos por los movimientos que realiza el mercado.
Diversificación
- Diversificar es ESENCIAL, dado que a pesar de realizar un buen análisis, siempre podemos equivocarnos o elegir un sector que se vea perjudicado en la economía por diversos motivos. Diversificar nos ayuda a reducir el impacto de estos sucesos y, a la par, podemos sacar mayor beneficio de sectores que tengan un crecimiento mayor al esperado.
- Ejemplo: NO meter todo en el sector bancario (evitar invertir todo entre el Banco Sabadell, Santander y BBVA), dado que si dicho sector se ve perjudicado, nuestros bancos (todos ellos) se verán también perjudicados.

¿Entonces, con estas acciones evito el riesgo? La respuesta es NO, pero sí lo minimizas MUCHO y adquieres una situación de rentabilidad-riesgo muy favorable.

🚨 ¡¡¡NUNCA INVIERTAS DINERO QUE NECESITES!!! Esto supondría 2 grandes problemas:

-La bolsa es un mercado en donde precio y valor tienden a coincidir, pero muchas veces tardan bastante tiempo. Es decir, podemos realizar una buena inversión y, sin embargo, no ver crecer la acción durante X tiempo, de forma que si requerimos el dinero de forma inesperada, la buena inversión puede convertirse en mala.

-Ante caídas de precio, la necesidad del propio dinero puede influir en la manera psicológica de afrontar la situación y derivar, por ello, en una venta de pánico innecesaria que suponga pérdidas para el inversor.

📊 5. EN QUÉ INVERTIR DINERO

Una vez tenemos claro los puntos anteriores, la cuestión es en qué invertir dinero, es decir, que empresas comprar.

Para ello, lo primero que vamos a hacer es realizar un análisis fundamental basado en 3 aspectos esenciales:

Resultados trimestrales/anuales
- Esto nos permitirá hallar el crecimiento de la empresa, sus beneficios y sus márgenes.
Balance
- En el balance, lo que buscamos son empresas con una deuda controlada y una solvencia correcta para evitar posibles quiebras.
PER
- Finalmente, con el cálculo del PER (cotización / beneficio) buscaremos hallar precios de compra adecuados y atractivos.

En segundo lugar, debemos completar nuestro análisis fundamental con un análisis sectorial, es decir, un análisis que nos permita distribuir nuestra inversión en diferentes empresas y sectores y, con ello, potenciar nuestro beneficio y reducir el riesgo.

«No pongas todos los huevos en la misma cesta.«

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📈 6. ANÁLISIS TÉCNICO

Una vez tenemos clara la empresa que deseamos comprar, vamos a usar el análisis técnico para fijar un punto de compra adecuado que nos permita maximizar las opciones de beneficio.

Este análisis nos permitirá ver si tenemos alguna señal que nos indique una subida próxima del precio basado en alguno/varios de estos indicadores:

Proximidad a soporte
Proximidad a base de canal alcista/bajista
Throwback tras rotura de resistencia
superación de resistencia importante
manos fuertes compradoras
indicador Bollinger a favor
indicador Konkorde a favor
indicador RSI a favor
etc

y, en base a ellos y al precio adecuado obtenido en el calculo del PER (punto 5.), obtener un punto idóneo de compra.

📒 7. CÓMO COMPRAR ACCIONES / COMO COMPRAR UNA ACCION

Una vez hemos decido que acción y a qué precio comprarla, debemos aprender cómo comprar una acción en nuestro bróker.

Para ello, buscaremos nuestra acción y haremos click en comprar. Entonces saldrán una serie de opciones:

La primera nos da opción entre:
- COMPRA / ~~VENTA~~
  - Haremos click en comprar para indicar que queremos comprar la acción (No venderla).
El segundo punto nos permite elegir entre:
- ORDEN DEL DIA / ORDEN PERMANENTE
  - En este caso, ambas opciones son viables. Depende de si queremos dejar una orden que caduca a las 23:59h del mismo día (ORDEN DEL DÍA) o una permanente por si alcanzara el precio deseado días/semanas más tarde (ORDEN PERMANENTE).
El tercer paso, y más «complejo», es la elección de la compra, cuyas opciones son:
- ORDEN LIMITADA / A MERCADO /~~STOP LOSS~~/ ~~STOP LIMITADA~~
  - Si bien, las 4 opciones son funcionales, para un inversor principiante lo más recomendable es la ORDEN LIMITADA.
  - ¿Qué significa ésta orden? LA ORDEN LIMITADA significa que nuestra compra entrará siempre que el precio de la acción alcance o baje del precio indicado para comprar.
    - EJEMPLO: si una acción vale 10,20€ y marcamos orden limitada a 10€, nuestra orden de compra se activará cuando el precio de la acción alcance los 10€ o inferior.
    - Si queremos comprar una acción al precio actual, sin esperar un precio inferior, marcaremos una ORDEN LIMITADA ligeramente por encima de actual, por ejemplo orden limitada a 10,30€ (según el ejemplo anterior), de forma que se activará sin un riesgo a comprar a precios superiores en caso de ser acciones poco líquidas (muy poca contrapartida, es decir, muy poca oferta).
  - A MERCADO: La orden a mercado sirve para comprar las acciones deseadas al instante, es decir, activamos una orden de compra que buscará la contrapartida (oferta) al precio que sea para adquirir las acciones.
    - El riesgo de esta forma de compra es comprar una acción con muy poca liquidez (poca contrapartida, es decir, poca oferta) que pudiera obligar a buscar, a la hora de ejecutar la compra, acciones a precio MUY SUPERIOR para cubrir la demanda de acciones que tenemos en la orden, al no existir suficientes acciones en venta similares al precio de cotización. (Por eso, para comprar acciones al precio que cotizan se recomienda un ORDEN LIMITADA ligeramente por encima del precio de la acción)
El cuarto paso es el límite, es decir, el precio indicado para la ORDEN LIMITADA.
- LIMITE
  - En el ejemplo anterior, el LÍMITE serían 10€, es decir, el precio al cual deseamos comprar.
El quinto, y último paso, es el número de acciones o la cantidad de dinero que deseamos invertir.
- NÚMERO / CANTIDAD
  - En este caso tenemos 2 opciones posibles para una misma acción: indicar el precio/cantidad a invertir
    - Si optamos por el NÚMERO, lo que haremos será dar X número de acciones que deseamos comprar y, automáticamente, el broker nos indicará su valor en € en la casilla «CANTIDAD». En el ejemplo del punto 3. si marcamos de NUMERO 10, indicaremos que deseamos comprar 10 acciones a 10€, de forma que en la casilla CANTIDAD mostrará 100€
    - Para CANTIDAD, la idea es igual a lo anterior, es decir, marcaremos la CANTIDAD y, automáticamente, se indicará el número de acciones que corresponderían. En el ejemplo del punto 3. si marcamos en CANTIDAD 200€, tendremos automáticamente en la casilla NÚMERO 20 acciones (200€ / 10€ por acción).

Ahora que sabemos comprar una acción, debemos aprender cómo vender una acción.

Ahora el proceso es el contrario al de compra. Es decir, debemos hacer clic en vender. Entonces saldrán una serie de opciones:

La primera nos da opción entre:
- ~~COMPRA~~ / VENTA
  - Haremos click en venta para indicar que queremos vender la acción (No comprarla)
El segundo punto nos permite elegir entre:
- ORDEN DEL DIA / ORDEN PERMANENTE
  - En este caso, ambas opciones son viables. Depende de si queremos dejar una orden que caduca a las 23:59h del mismo día (ORDEN DEL DÍA) o una permanente por si alcanzara el precio deseado días/semanas más tarde (ORDEN PERMANENTE).
El tercer paso, y más «complejo», es la elección de la compra, cuyas opciones son:
- ORDEN LIMITADA / A MERCADO /STOP LOSS/ ~~STOP LIMITADA~~
  - Si bien, las 4 opciones son funcionales, para un inversor principiante lo más recomendable es el stop loss o la orden limitada.
  - STOP LOSS: ¿Qué es stop loss? Con el STOP LOSS indicamos un límite de pérdidas, es decir, marcamos el precio máximo de caída que estamos dispuestos a soportar antes de vender.
    - EJEMPLO: si compramos una acción a 10€ y no queremos correr un riesgo mayor al 10%, lo que haremos será poner un stop loss de venta a 9€, indicando que las acciones se vendan si el precio alcanza dicha cifra (10% sobre 10€= 1€. –> 10€-1€=9€).
    - Esta orden es compatible con la ORDEN LIMITADA.
  - A MERCADO: Sirve para vender las acciones deseadas al instante, es decir, activamos una orden de venta que buscará la contrapartida (compra) al precio que sea para adquirir las acciones.
    - La orden de venta a mercado es similar a la orden de compra a mercado vista anteriormente
  - ORDEN LIMITADA: Sirve para marcar un precio objetivo, es decir, marcamos un precio de venta superior que, si el precio de la acción logra alcanzar, provocará la venta de las acciones.
    - EJEMPLO: Compramos una acción a 10€ y queremos venderla a 14€. Pondremos una ORDEN LIMITADA a 14€ y, en caso de subir el precio hasta esos 14€, las acciones se venderán en ese precio automáticamente.
    - Esta orden es compatible con el STOP LOSS
    - Esta orden limita mayores subidas de las acciones dado que, alcanzando el precio objetivo, vendemos sin dar margen a posibles subidas añadidas.
El cuarto paso es el límite, es decir, el precio indicado para el STOP LOSS o la ORDEN LIMITADA.
- LIMITE
  - En los ejemplos anteriores, el LÍMITE sería de:
    - 9€ para el STOP LOSS
    - 14€ para la ORDEN LIMITADA.
El quinto, y último paso, es el número de acciones que deseamos vender.
- NÚMERO
  - Marcaremos el número de acciones que deseamos vender.

💼 8. ESTRATEGIA DE INVERSIÓN

¿Una vez compradas las acciones, puedo despreocuparme? Evidentemente, la respuesta es NO.

Siempre conviene realizar un seguimiento de nuestras empresas para:

Estar al tanto de sucesos y noticias que puedan afectar a nuestra idea de inversión.
Analizar el progreso de nuestra inversión.
Identificar errores que nos permitan mejorar nuestra estrategia de inversión en el futuro.
Mantener la calma en momentos en que la bolsa no reaccione como esperamos.
Tomar decisiones con la mayor información posible.

📝 El seguimiento de la inversión puede ser:

diario (recomendado)
semanal
mensual

IMPORTANTE

🙉 🙉

Evitar el «ruido» externo, es decir, esas opiniones y consejos de otros inversores que pueden desviarnos de nuestra estrategia de inversión y, por ende, de nuestro objetivo: ganar dinero.

‼ 9. COMO INVERTIR EN BOLSA. ERRORES DE PRINCIPIANTES.

Al invertir en bolsa siempre vamos a cometer errores.

Algunos de los más comunes que debemos evitar son:

Comprar acciones de moda.
- Normalmente las acciones de moda tiene un precio inflado, lo que implica que su valor real probablemente sea inferior.
Vender en pánico
- El pánico aparece tras un periodo de fuertes caídas que, habitualmente, implica una infravaloración de la acción. (Momento de comprar)
Comprar en euforia
- La euforia aparece tras un periodo de fuertes subidas que, habitualmente, implica una sobrevaloración de la acción. (momento de vender)
No diversificar
- Se tiende a invertir fuerte en una acción porque, si esa acción sube, nuestra rentabilidad será muy alta. Esto implica un excesivo riesgo ante un mal análisis fundamental o un suceso inesperado.
Apalancarse
- Apalancarse implica un alto riesgo dado que multiplica los beneficios, pero también las pérdidas. Puede conllevar grandes pérdidas.
Chicharros
- Se tiende a invertir en «chicharros» porque ofrecen altas rentabilidades en poco tiempo. El problema de estas inversiones es que vienen acompañadas de un alto riesgo.

👨‍🎓 10. APRENDE A INVERTIR

Para obtener el máximo rendimiento, accede a la siguiente guía y aprende a invertir paso a paso.

En ella aprenderás las claves para utilizar la información de una manera eficiente.

Accede a la guía de inversión avanzada y aprende a invertir de forma mucho más profesional